根據財政部等四部門的政策安排，從9月1日起，我國將對符合條件的個人消費貸款進行貼息。
銀行做好準備
確保消費者及時拿到“紅包”
記者從多家銀行了解到，目前大部分銀行已經做好準備，確保新政策落地后，消費者能夠及時拿到貼息“紅包”。
在廣州，記者看到，一家銀行的網點已經擺上了消費貼息政策的介紹，工作人員也會向感興趣的客戶介紹最新的政策。
農業銀行廣州某網點客戶經理：此次貼息的范圍包括單筆5萬元以下的消費，以及5萬元以上的比如家用汽車、健康醫療等重點領域的消費。
銀行工作人員告訴記者，他們也在和一些電器賣場、裝修賣場合作，向消費者介紹消費貸貼息“紅包”。這也引起了不少消費者的興趣。
消費者：家里剛剛裝修了，又想置辦一些新的家具，剛好看到有貼息政策的優惠，能減輕一下我的經濟負擔。
據記者了解，目前，參與消費貸貼息的6家大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行，以及招聯消費金融公司等5家個人消費貸款發放機構都已經完成了系統開發，正在進行最后測試，大部分機構將在9月1日正式上線消費貸貼息功能。
中國建設銀行行長張毅：貼息政策發布后，我們行高度重視，第一時間進行了全行的部署，簡化一些流程，提升客戶的體驗，深化貸款與消費場景的融合，讓消費市場的參與方更加便捷地獲得國家政策紅利。
消費貸貼息精準支持消費領域
消費貸貼息是中央層面首次對個人消費貸款發放的政策“紅包”，實施時間是今年9月1日到明年8月31日。這個政策的具體內容是什么？
消費貸貼息，簡單地說就是個人從銀行獲得的消費貸款，由財政資金幫我們償還部分利息。這次貼息比例是1個百分點，大約是當前商業銀行個人消費貸款利率水平的1/3左右。
貼息對象是居民個人消費貸款中實際用于消費的部分，核心是要有真實的消費行為。包括單筆5萬元以下日常消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品和健康醫療等重點領域消費，單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限來計算貼息。一個貸款人在同一家貸款機構最高可以享受貼息3000元。
舉個例子，在政策執行期內，小李申請了一筆5萬元的消費貸，年利率是3%，還款方式為先息后本。他裝修、買家電，把這5萬元都花完了，就可享受年化1個百分點的貼息，原本一年要支付1500元的利息，他自己只要付1000元，另外500元，則由財政貼息資金替他負擔。
中國農業銀行個人信貸部副總經理金鑫：對于符合貼息條件的貸款客戶，銀行在收取貸款利息時，會直接扣減財政貼息資金，提高消費者的獲得感。客戶可以通過手機銀行自主查詢貼息金額，我們銀行也會通過手機短信告知客戶。
財政部相關負責人此前還表示，明年8月底政策到期后，還會開展效果評估，研究視情況延長政策期限，或者擴大支持范圍。
消費者如何便利領到
消費貸貼息“紅包”
消費貸貼息的核心是支持真實的消費行為，具體應該如何操作？有哪些注意事項？
根據政策要求，必須是從工農中建交等18家銀行，以及招聯消費金融公司等5家個人消費貸款發放機構獲得的個人消費貸款，才能享受貼息“紅包”。另外，在申請消費貸款之后，個人還需要簽署一個補充協議，授權銀行能夠查詢消費交易信息。
中國銀行住房與消費金融部綜合消費金融團隊主管張志欣：我們會自動從貼息授權之日起開始給您計算相應的消費金額和貸款金額，按照規定的貼息比例，我們去做相應的貼息的計算。
如果貸款人認為自己的消費符合貼息要求，但是查詢記錄，發現沒有享受到貼息怎么辦？
中國銀行住房與消費金融部綜合消費金融團隊主管張志欣：如果客戶認為銀行給他計算的這個消費金額缺失了，他可以提供相關的佐證材料，來線下網點重新申請，然后提交相應佐證材料。經過銀行審核，認為符合消費記錄的，我們也可以給客戶去做相應的貼息。
據介紹，多家銀行認可的佐證材料是消費發票。除了去銀行網點，交通銀行等多家銀行還支持客戶從手機銀行線上提交材料進行申訴。
銀行還提醒，如果貸款人把貸款資金取出來，用現金進行消費，銀行就無法判斷資金用途了，也就不能給予貼息了。另外，把消費貸款資金轉賬給個人，包括掃商戶的個人收款碼付款的消費行為，以及刷信用卡消費，都不能享受貼息；如果是直接刷借記卡，或者用微信、支付寶等掃碼消費，銀行大多是可以識別的，符合條件的消費都可以貼息。
多家銀行還表示，雖然政策實施的日期是9月1日，但是部分近期已經申請到的個人消費貸款，也可能享受貼息。
中國農業銀行個人信貸部副總經理金鑫：原來有申請消費貸款的客戶，貸款資金還沒有使用完的，在9月1日之后用消費貸款實際去消費的，也可以繼續享受財政貼息。
財政金融協同發力
將更好發揮政策作用
專家指出，財政為個人消費貸款貼息政策，最大的受益方是消費者，體現出財政金融合力促消費的政策取向，同時，它還將與此前出臺的多項政策相配合，更好地發揮政策的合力。
專家認為，財政資金對消費貸款的貼息，可以撬動更多金融“活水”流向消費領域。對個人消費貸款進行貼息，全面覆蓋了居民消費的方方面面，不僅包括買車、裝修等，還包括教育培訓、旅游、牙齒矯正等健康醫療領域，甚至是我們日常吃飯、買服裝等消費，也都可以享受這個貼息“紅包”。
招聯首席研究員董希淼：財政貼息政策傳遞出明確的政策信號，下一步，應加強貨幣政策與財政政策協調，強化貼息政策與已經出臺的消費品以舊換新“國補”、服務消費與養老再貸款等政策工具協同，形成疊加效應。
消費是經濟增長的重要引擎，通過貼息政策推動消費，能夠拉動內需，促進經濟穩定增長。初步測算顯示，1元貼息資金，有望撬動100元的貸款資金用于居民消費。
此外，個人消費貸款財政貼息政策將與服務業經營主體貸款貼息政策一起，從供需兩端發力，帶動相關產業發展，推動企業創造更多就業崗位，形成“消費－投資－就業”的正向循環。
專家提醒，個人消費貸款資金不能違規挪用到投資理財等領域，一旦被發現，不僅會被追回資金，還將影響個人征信記錄。另外，申請個人消費貸款要量力而行。
招聯首席研究員董希淼：切不可因為額度高、利率低、有補貼就隨意申請，需將個人債務負擔控制在合理水平之內。
編輯：譚鵬 校對：李志 審核：劉益
