隨著消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)貸款的快速發(fā)展，市場上存在“低利率宣傳、高費(fèi)用隱形”問題，導(dǎo)致消費(fèi)者實(shí)際承擔(dān)的綜合成本遠(yuǎn)高于預(yù)期。在中國人民銀行綿陽市分行指導(dǎo)下，近日，工行綿陽分行正式啟動“貸款明示綜合成本試點(diǎn)工作”，即金融機(jī)構(gòu)在貸款產(chǎn)品營銷、合同簽訂等環(huán)節(jié)中，向借款人清晰展示貸款的綜合成本構(gòu)成，包括利息、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、違約金等全部費(fèi)用，進(jìn)一步規(guī)范金融市場秩序，保障消費(fèi)者知情權(quán)。
自去年試點(diǎn)初，該行即按照求以每月不低于30筆貸款成本明示，今年3月開始推動網(wǎng)點(diǎn)“全覆蓋”，要求應(yīng)明示盡明示，新增企業(yè)貸款明示達(dá)到100%，今年累計(jì)明示新發(fā)放貸款346筆，金額15.11億元。為確保明示費(fèi)率準(zhǔn)確，口徑統(tǒng)一，工行綿陽分行試點(diǎn)前開展多層次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，同時利用科技力量，按中國人民銀行計(jì)算模型開發(fā)應(yīng)用小程序，指導(dǎo)全行對不同還款方式的貸款費(fèi)率按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算明示，同時以客戶和銀行雙簽“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”形式確認(rèn)留痕，確保信息傳遞到位。
工行綿陽分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前貸款明示綜合成本尚處于起步階段，新增企業(yè)貸款明示僅能向線下客戶開展，未來將由總行改造貸款系統(tǒng)，優(yōu)化流程，以流程嵌入方式實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品綜合成本明示全覆蓋。
“綜合成本明示后能更直觀對比不同產(chǎn)品，避免’低價陷阱’”。“綜合年化成本細(xì)化為成本購成，較此前僅標(biāo)注’月息、年息’的方式更透明。”“現(xiàn)在能一眼看透總成本，能更加準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險溢價水平，選擇時心里更有底了。”……試點(diǎn)以來，超70%的企業(yè)反饋，在企業(yè)貸款中，通過明示環(huán)節(jié)，既讓企業(yè)安心申請貸款，不再為不確定的利率成本和手續(xù)費(fèi)用等擔(dān)憂自有資金的使用計(jì)劃，又切實(shí)了解金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)降低融資成本的決心和舉措。
隨著透明化、規(guī)范化進(jìn)程加速，該行將在總行指導(dǎo)下進(jìn)一步優(yōu)化流程、提升效率，實(shí)現(xiàn)“線下+線上”雙渠道推動，進(jìn)一步促進(jìn)形成消費(fèi)者“明明白白借貸”與行業(yè)“清清白白經(jīng)營”的雙贏格局。
（楊莉 涪江觀察記者 唐甜）
