綿陽(yáng)市商業(yè)銀行職員向客戶介紹科技金融建設(shè)的規(guī)劃布局、特色成效及未來發(fā)展情況
2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這為推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。2024年5月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，繼而對(duì)做好金融“五篇大文章”提出明確要求。
科技創(chuàng)新是百年未有之大變局中的一個(gè)關(guān)鍵變量，而科技金融作為“五篇大文章”的首篇，是推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。
中國(guó)唯一科技城——綿陽(yáng)市科研機(jī)構(gòu)眾多、創(chuàng)新人才集聚。“在全面建設(shè)中國(guó)科技城和社會(huì)主義現(xiàn)代化綿陽(yáng)進(jìn)程中，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行要主動(dòng)作為，抓住‘科技’這個(gè)關(guān)鍵變量，這是地方國(guó)企的使命擔(dān)當(dāng)。”綿陽(yáng)市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示。
近年來，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，在市委、市政府堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，堅(jiān)持從戰(zhàn)略高度推進(jìn)科創(chuàng)金融發(fā)展和科創(chuàng)金融專區(qū)建設(shè)，積極探索以多種方式踐行銀行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，為科技企業(yè)提供專業(yè)化、全鏈條、一攬子金融服務(wù)，為加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)一份力量。
正是這份堅(jiān)定的力量，讓“科技創(chuàng)新”基因深植的綿陽(yáng)，科技創(chuàng)新與金融服務(wù)加速深度融合，驅(qū)動(dòng)著城市經(jīng)濟(jì)駛向高質(zhì)量發(fā)展的快車道。
堅(jiān)定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略把握時(shí)代機(jī)遇
以科技金融為引擎，金融服務(wù)滋潤(rùn)著科技型企業(yè)的每一寸土壤。可以說，大力推動(dòng)科技金融發(fā)展，促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融資源相結(jié)合，是加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的內(nèi)在要求和重要支撐。
綿陽(yáng)積極響應(yīng)號(hào)召，在科技金融賽道跑出了風(fēng)采。近年來，綿陽(yáng)堅(jiān)定不移實(shí)施產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略，大力推進(jìn)新型工業(yè)化，扎實(shí)開展“園區(qū)提質(zhì)”“企業(yè)滿園”行動(dòng)、“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈行動(dòng)”等，統(tǒng)籌推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥新、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育，加快構(gòu)建具有綿陽(yáng)特色的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。
錨定國(guó)之所要、市之所需、企之所愿，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行因時(shí)而動(dòng)，順勢(shì)而為，緊跟綿陽(yáng)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐，積極探索和推進(jìn)科技金融改革，為綿陽(yáng)“科技創(chuàng)新”注入金融活力——
2024年7月末，該行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)當(dāng)年累計(jì)投放金額達(dá)22.03億元，有貸戶數(shù)163戶，有貸戶貸款余額51.5億元，同比增速13.64%。
聚焦長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行制定科創(chuàng)專項(xiàng)制度：嚴(yán)格按照金融支持科創(chuàng)企業(yè)等外
部政策要求，積極推進(jìn)科創(chuàng)金融發(fā)展。近年來行內(nèi)有關(guān)發(fā)文包括：《綿陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于印發(fā)金融支持科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展工作實(shí)施方案》《綿陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司科技金融專營(yíng)支行管理辦法》《綿陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司2023年授信政策指引》等文件，每年授信政策持續(xù)支持，落地細(xì)化各項(xiàng)發(fā)展措施。
為匹配專項(xiàng)信貸規(guī)模，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行充分利用人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)專項(xiàng)信貸供給等政策工具，優(yōu)先保障符合信貸投放標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)企業(yè)貸款投放規(guī)模，加大該類信貸資金的投放力度。同時(shí)，該行還承諾定向按業(yè)務(wù)需求情況匹配科創(chuàng)企業(yè)信貸規(guī)模，3年總額不低于60億元。
綿陽(yáng)市商業(yè)銀行職員向市民講解新版人民幣防偽知識(shí)
率先調(diào)整架構(gòu)加快改革創(chuàng)新
以“新”應(yīng)“變”，化“變”為“增”，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行不斷探索創(chuàng)新的發(fā)展模式。
該行主動(dòng)順應(yīng)科技創(chuàng)新發(fā)展大勢(shì)，以新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)為重要牽引力，系統(tǒng)性提升科技金融服務(wù)水平，通過充分把握科技金融試點(diǎn)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，建立完善與科技金融發(fā)展相適應(yīng)的工作機(jī)制;同時(shí)，堅(jiān)持打好產(chǎn)品創(chuàng)新組合拳，推出一系列服務(wù)各類企業(yè)的產(chǎn)品。
“我們?cè)O(shè)立了科技金融專屬機(jī)構(gòu)。”綿陽(yáng)市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將高新科技支行作為科技金融專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)，支行在兼顧傳統(tǒng)和科技金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為紐帶，以服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)為使命，逐步完善對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特色金融服務(wù)。
同時(shí)，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行還將高新科技支行和科技城新區(qū)支行確定為支持科創(chuàng)企業(yè)的專營(yíng)支行，打造專營(yíng)窗口，確立以打造“科技金融結(jié)合”的特色支行、建立“科技信貸主導(dǎo)”的專營(yíng)機(jī)構(gòu)和開創(chuàng)“科技鏈條服務(wù)”的發(fā)展模式為指引的“三大戰(zhàn)略目標(biāo)”。專營(yíng)窗口主營(yíng)“央行科創(chuàng)貸”“央行科票通”業(yè)務(wù)辦理，專注于科創(chuàng)企業(yè)的特色化金融服務(wù)，使之成為支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一大“特色”和“亮點(diǎn)”。
在深入了解科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和內(nèi)在需求之后，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行還能針對(duì)其開發(fā)專屬產(chǎn)品。
近年來，該支行為四川長(zhǎng)虹電器股份有限公司量身打造供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——融單業(yè)務(wù)。“該產(chǎn)品可以支撐上游多級(jí)供應(yīng)商融資，同時(shí)依托人民銀行中征系統(tǒng)，采用互聯(lián)網(wǎng)+核心企業(yè)+供應(yīng)鏈的模式，做到一點(diǎn)對(duì)全國(guó)，解決異地提款問題，當(dāng)日申請(qǐng)當(dāng)日提款。”綿陽(yáng)市商業(yè)銀行高新科技支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此項(xiàng)業(yè)務(wù)能明顯改善核心企業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈體系的融資環(huán)境。目前累計(jì)投放上千筆，融資企業(yè)100多家，累計(jì)投放金額4億多元。
為豐富產(chǎn)品形式，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行還推出“科創(chuàng)e融”“智數(shù)e貸通”“智數(shù)e票通”“智數(shù)e鏈通”等新質(zhì)貸專項(xiàng)融資產(chǎn)品，制定推動(dòng)服務(wù)制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”行動(dòng)方案，既滿足科創(chuàng)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的短期融資需要，亦涵蓋科創(chuàng)企業(yè)用于技術(shù)研發(fā)、技改等中長(zhǎng)期融資需要。2024年7月末，該行投放“智數(shù)e貸通”信貸資金3.9億元，“智數(shù)e票通”1.43億元，“智數(shù)e鏈通”2.3億元。
強(qiáng)化人才培養(yǎng)完善專線對(duì)接
團(tuán)隊(duì)的行穩(wěn)致遠(yuǎn)離不開人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。綿陽(yáng)市商業(yè)銀行牢固樹立“人才是第一資源”的發(fā)展理念，形成與科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)相匹配的人才隊(duì)伍。
近年來，該行通過內(nèi)部調(diào)整、外部引進(jìn)、加強(qiáng)院校合作等方式，引進(jìn)所需的金融、經(jīng)濟(jì)、管理、科技等優(yōu)秀人才，5年來全行引進(jìn)人才780人。2家專營(yíng)支行目前員工110余人，大學(xué)本科學(xué)歷以上人員達(dá)83.24%，近5年通過外部引進(jìn)和內(nèi)部調(diào)整等方式引進(jìn)專業(yè)人員25人，并成立專屬業(yè)務(wù)部服務(wù)于科創(chuàng)企業(yè)，已逐步建立起業(yè)務(wù)熟知、服務(wù)優(yōu)良、開拓創(chuàng)新的科技服務(wù)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。
同時(shí)，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控，依據(jù)科創(chuàng)企業(yè)生命周期不同階段的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控措施，探索多樣化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
據(jù)介紹，該行通過引入外部專家評(píng)審，通過專家評(píng)審識(shí)別客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)把控能力;持續(xù)加強(qiáng)與政策性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作，接受專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的第三方擔(dān)保，緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn);除開展常規(guī)的抵、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)外，對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門評(píng)估的科技型企業(yè)開辦了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款;通過市財(cái)政局、市科技局設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn);定期召開風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，制定貸后管理方案和措施，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)案。
在完善專線對(duì)接機(jī)制方面，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行積極參與科創(chuàng)金融教育基地設(shè)立，成為掛牌合作單位，實(shí)現(xiàn)與同區(qū)域內(nèi)科技城創(chuàng)新中心和科技城人力資源服務(wù)產(chǎn)業(yè)園等形成協(xié)作聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)圍繞科創(chuàng)人才、科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)者，做好金融投資宣傳和金融服務(wù)體驗(yàn)。
該行還對(duì)接科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，促進(jìn)“科創(chuàng)貸”“設(shè)備儀器貸”產(chǎn)品的信貸支持，切實(shí)將政府設(shè)立的科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)化為對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)展支持，助力科技企業(yè)良好健康發(fā)展。
該行負(fù)責(zé)人表示，“銀行還主動(dòng)進(jìn)行科技金融及科創(chuàng)企業(yè)的溝通對(duì)話，不定期組織融資對(duì)接會(huì)、銀企洽談會(huì)和項(xiàng)目推介會(huì)，促進(jìn)企業(yè)信息和金融信息的互通交流。定期開展科創(chuàng)企業(yè)融資需求排摸工作，通過組織企業(yè)開展對(duì)接活動(dòng)，解決信息不對(duì)稱融資難題。”
站在新的歷史起點(diǎn)上，見證科技創(chuàng)新崛起背后的金融力量。
綿陽(yáng)市商業(yè)銀行將繼續(xù)把科技金融作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，圍繞服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加大對(duì)科技型企業(yè)的精準(zhǔn)支持，高質(zhì)量賦能新質(zhì)生產(chǎn)力提速，以金融活水澆灌創(chuàng)新夢(mèng)想，為綿陽(yáng)加快建設(shè)中國(guó)科技城、全力打造成渝副中心貢獻(xiàn)更多綿商行力量和智慧。
（祝凰 淋趙燁 文/圖）
編輯：譚鵬
