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        下個App就能還清信用卡?這一行為可能違法
        发稿时间:2024-05-21 10:10   来源: 最高人民檢察院


          有人在群里

          發了一個App下載鏈接

          說可以通過App綁定自己的信用卡

          然后對信用卡里的錢進行套現

          并直接轉到自己的儲蓄卡

          ……

          王某等人組織技術人員攻關,開發出專門供信用卡用戶套現和代還款的App,并通過多家下游公司對該App進行推廣。兩年多時間里,王某等人開發的這款App,先后吸引了301萬人注冊會員,總交易筆數1。54億次,套現、代還款總金額高達715億元。2023年12月,江蘇省淮安市淮安區檢察院以涉嫌非法經營罪對王某等16人提起公訴。日前,法院依法開庭審理該案,并將擇期宣判。

          用戶報案

          2021年9月的一天,家住江蘇淮安的小慧(化名)被朋友拉進了一個購物群。不久后,有人在群里發了一個App下載鏈接,說可以通過App綁定自己的信用卡,然后對信用卡里的錢進行套現,并直接轉到自己的儲蓄卡。

          小慧下載App后,將自己的一張信用卡和一張儲蓄卡綁定,隨后申請套現100元,錢款立即就被打到儲蓄卡中了。見該App如此好用,小慧又兩次登錄App套現了2000元。后經朋友提醒,小慧意識到這個事可能違法,便到公安機關報案。

          根據小慧的介紹,民警發現,該App的主要功能就是信用卡套現,以及對到期的欠款進行延期還款。用戶實名注冊后,可以將注冊二維碼分享給別人,對方注冊成功后,就自動成為分享者的下線成員,且上線分享者會獲得一定比例的獎勵。

          根據掌握的信息,公安機關經研判認為,該款App在沒有發生真實交易的情況下,幫助用戶對信用卡進行套現,非法獲利,已涉嫌犯罪。2021年9月,公安機關以涉嫌非法經營罪對此立案偵查。經初步偵查發現,該款App是由安徽合肥一家信息科技公司負責運營,公司負責人為趙某。同年10月,警方將趙某抓獲歸案,同時抓獲該公司3名銷售主管以及徐某等5名技術負責人。經過審訊,到案人員如實交代了自己的犯罪事實。

          功能“強大”的

          幾年前,趙某在上海工作時認識了徐某。2019年6月的一天,徐某告訴趙某,自己所在公司新開發了一個可以用信用卡套現的App。聽完徐某的介紹后,趙某花了5萬元從徐某處買了這款名為“真愛卡”的App。2020年7月,徐某又聯系趙某,說自己剛加入了一家新公司,公司當下研發的一款App除了傳統套現外,還新增了一項“代還”功能,即可以利用信用卡里的部分剩余額度,通過技術操作,實現對當期需償還的金額進行延期。

          趙某再次心動,并與徐某約定,由趙某負責市場推廣,并支付公司經營所需的全部資金;徐某技術入股,負責App的開發與維護,所得利潤二人平分。2020年12月,趙某在安徽合肥注冊了某信息科技公司,并租了辦公場所,購買了電腦等辦公設備。

          此后不久,在徐某的牽頭下,一款專門用于信用卡套現的App正式上線運行。趙某隨即通過網絡招聘了一批員工,專門負責對外推廣該App。趙某交代,公司盈利來源有兩個,一個是客戶套現時收取的0。6%左右的手續費,外加每筆1。5元固定的“筆數”費;另一個是將該款App重新包裝成新的App,以6萬元至12萬元的價格出售。

          偵查人員在訊問中發現,趙某雖然是公司負責人,但他對開發App的技術問題一無所知,全部都由徐某獨立操作。這些App到底是誰研發的?技術原理又是什么?帶著疑問,偵查人員對徐某展開訊問,發現該款App以及“換殼”后對外銷售的其他款App,均由上海某網絡技術有限公司負責制作、運行、維護。2021年10月,警方前往上海、廣州開展工作,將該公司負責人王某以及多名技術人員抓獲歸案。至此,一個上下游犯罪團伙浮出水面。

          案件告破

          2018年10月,王某入職了一家銷售信用卡套現App的公司,并很快成了該公司的市場主管。后王某介紹老鄉徐某到自己所在公司,并讓他成為團隊一員。2019年初,王某產生了離開公司單干的想法,并邀請公司的技術負責人羅某加入,羅某當即表示同意。2019年4月,王某、羅某等人成立了上海某網絡技術有限公司,徐某也一同加入,并擔任銷售團隊的負責人。

          為規避風險,王某又從他人手中轉手了一家空殼公司,然后特意將市場部和技術部兩個團隊分別掛在兩個不同的公司,對外以不同名義承接業務,王某出任兩個公司的總負責人。為了迅速打開市場,王某的新公司通過各種平臺投放推廣這款App。一時間,王某的生意非常火爆。

          那么,這款App到底是如何實現對信用卡套現和代還業務的呢?據羅某交代,用戶在App里發起套現申請后,App會虛構出一個消費場景報送給銀行,銀行誤以為是真實消費,遂將“消費”金額撥付給“商戶”,而這些商戶實際上是與該App捆綁的公司,公司收到銀行打來的錢后,扣除一定的費率后打給客戶,由此實現信用卡套現操作。而代還功能是在App接收到用戶指令后,會將該用戶信用卡當月的欠費金額分成若干個小額還款計劃,然后App里的智能還款軟件自動將信用卡里的剩余額度刷出,在扣除相應手續費后再返還用戶的信用卡,由此完成一次小額還款。

          為不斷擴大用戶規模,王某等人還設計了等級分明的分銷制度,用戶一旦下載并使用該App進行信用卡套現和代還,分享者就會收到一定比例的提成。截至案發,王某經營的公司共賣出過300余款信用卡套現App,套現、代還總金額高達715億元,非法獲利4700余萬元。

          2023年6月,該案被移送淮安區檢察院審查起訴。檢察官經審查發現,王某等人未經國家有關部門批準非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,情節特別嚴重,其行為均涉嫌非法經營罪。2023年12月,淮安區檢察院以涉嫌非法經營罪對王某等16人提起公訴。法院日前已依法開庭審理該案,并將擇期宣判。
         

             編輯:郭成



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