近日出版的《中國經濟周刊》以《產融合作賦能新型工業化》為題，報道當前我國新型工業化發展情況。其中，關注了綿陽入選“第三批國家產融合作試點城市名單”，通過供應鏈核心企業以點帶鏈，形成“應收賬款融資長虹模式”。報道全文如下：

　　產融合作賦能新型工業化

　　□記者　孫庭陽　郭霽瑤

　　制造業，是立國之本、強國之基。當前我國新型工業化步伐加快，產融合作也正加速探路。

　　據工信部提供的數據顯示，國家產融合作平臺自上線以來，累計入庫企業超34萬家，入駐金融機構近3000家，累計助企融資突破1萬億元;全國66個城市開展產融合作試點，不斷探索金融改革創新實踐;建成17家區域性股權市場“專精特新”專板，開展專精特新中小企業“一月一鏈”投融資路演活動，促成意向融資金額超千億元……

　　這些數據的背后，大量工業企業得到了及時雨般的資金支持，得以在技術研發、設備更新、市場拓展等方面大展拳腳，加速了傳統工業轉型升級步伐，為新興工業化的蓬勃發展提供了肥沃土壤。

　　工信部新聞發言人、運行監測協調局局長陶青在近期舉行的國新辦新聞發布會上介紹我國產融合作的進展成效時說，各方攜手金融機構聚力支持新型工業化。與工信部合作的金融機構涵蓋銀行、保險、基金等各種類型，針對制造企業的融資需求，創新推出了專精特新貸、科技成果轉化貸、工業數轉貸等一批特色金融產品，以及“中試險+研發貸”等多種金融組合模式。建成了17家區域性股權市場“專精特新”專板。開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，推動擴大普惠金融覆蓋面等。

　　在政策的指引下，金融活水正加快流向重點領域。央行在《2024年第三季度中國貨幣政策執行報告》中如是表述：過去5　年，高技術制造業中長期貸款余額年均保持　30%以上的增速;科技型中小企業獲貸率從14%提升至　47%。

　　推進新型工業化是一項復雜的系統工程，既是攻堅戰，也是持久戰。目前，產融合作多點開花，取得了哪些成功經驗?各地又在如何持續發力和積極創新?未來，產融合作賦能新型工業化還有哪些新可能?

　　國家產融合作平臺助企融資破萬億、快增長

　　國家產融合作平臺是工信部等部門創新開展產融合作的重要抓手之一。

　　工信部數據顯示，截至今年10月18日，國家產融合作平臺入庫優質企業34.58萬家、金融機構2965家，助企融資10018.65億元，制造業中長期貸款比例64.11%，較央行最新公布基準利率低0.17個百分點。

　　與一年半前相比，國家產融合作平臺入庫優質企業、入駐金融和投資機構以及助企融資數量，增長約1倍。

　　工信部財務司相關負責人介紹，今年以來，該平臺助企融資新增近2900億元，同比增速超過40%。

　　持續支撐“科技產業金融一體化”

　　“深化產融合作，擴大實施‘科技產業金融一體化’專項，推動科技產業金融良性循環，引導和鼓勵更多金融資源支持科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業等重點領域。”工業和信息化部黨組書記、部長金壯龍今年6月在《求是》雜志發表文章《加快發展新質生產力　深入推進新型工業化》中指出。

　　業內普遍認為，產融合作模式是實現政、銀、企互惠共贏的重要途徑。通過整合產業政策與金融政策，加強信息共享，優化資源配置，既促進金融資源與企業融資需求有效對接，也推動金融產品和服務創新，為產業和金融良性互動提供有力支撐。

　　中國信息通信研究院云計算與大數據研究所副所長何陽向《中國經濟周刊》記者介紹，國家產融合作平臺是非營利性公共服務平臺，主要用于匯聚金融資源、對接產融信息、幫助企業融資，為企業和金融機構提供政策引導、融資對接、咨詢培訓、智能評價等綜合服務。

　　《中國經濟周刊》記者從國家產融合作平臺界面看到，該平臺界面均以產融合作為主，包括產融對接服務、產融試點城市、產融合作生態和產融能力提升等欄目，設立了先進制造業集群、民機、船舶、軟件、5G、工業互聯網、工業綠色發展等24個特色專區。

　　“24個特色專區，為企業提供定制化金融產品，精準服務重點領域企業。”何陽介紹，該平臺還持續支撐“科技產業金融一體化”、科技創新和技術改造再貸款、穩鏈保供等專項政策落地，支持重點產業鏈高質量發展、制造業數字化轉型、優質中小企業梯度培育、產業科技創新等重點任務實施。

　　工信部黨組成員、副部長辛國斌在今年1月的國新辦新聞發布會上，介紹了下一步重點任務和舉措——將繼續推進《“十四五”工業綠色發展規劃》落地見效，持續提升新型工業化的含綠量，不斷擦亮生態底色。充分發揮國家產融合作平臺作用，在新能源汽車、綠色家電等方面積極打造綠色消費場景。

　　今年5月，國家產融合作平臺上線三周年暨平臺十大系列成果正式發布。該平臺的十大重點對接產業領域，即集成電路、新能源汽車裝置與配件、智能制造裝備、石化化工、新型電子元器件、生物醫藥與醫療裝備、人工智能、前沿新材料、5G+工業互聯網和航空航天。工商銀行的“經營快貸”、浦發銀行的“浦新貸”等產品，位列十大助企融資金融產品。

　　企業融資效率大幅提升

　　何陽介紹國家產融合作平臺為企業帶來的便捷性時說，平臺開發“找、評、推”三大核心功能架構，形成企業主動對接、金融主動對接、智能匹配對接3類產融對接模式。企業可在平臺上快捷填報貸款期限、利率、貸款類別等融資需求信息，平臺會自動匹配相應金融產品，對接金融機構，“平均3天內金融機構就會與企業聯系。”何陽說。

　　產融合作已初步探索出一套平臺運營模式。何陽介紹，國家產融合作平臺運營模式能夠暢通產融信息對接渠道，推動實現產融合作政策管理與公共服務線上化、數據分析與信息對接智能化、能力建設與多方合作生態化。“經過3年多的運營，平臺已成為企業與金融機構合作落實、落細的重要渠道，成為產業政策與金融政策協調配合的重要平臺。”他說。

　　各地探路產融合作賦能新型工業化

　　據統計，全國已有66個城市開展產融合作試點，持續優化融資環境和產融生態，涌現72項創新經驗。其中，四川省綿陽市通過供應鏈核心企業以點帶鏈，形成“應收賬款融資長虹模式”;廈門市地方金融監督管理局牽頭掛牌設立廈門市首貸續貸服務中心，推動轄內中小微企業融資“增量、降價、提質、擴面”。

　　今年7月5日，工信部等三部門公布“第三批國家產融合作試點城市名單”，四川綿陽和福建廈門雙雙入選。

　　這兩座城市在產融合作賦能新型工業化方面做了哪些嘗試?高效融資是如何為企業發展帶來更多新可能?

　　綿陽：長虹供應鏈融資平臺牽線搭橋

　　“以前需要用錢時，就要找銀行貸款。銀行貸款需抵押物，而且辦理流程繁瑣，前前后后花費時間比較長。”綿陽市金地商貿有限責任公司(以下簡稱“金地公司”)負責人對“融資難、融資慢”深有體會。

　　“一旦貸不出來，資金鏈斷裂，就會直接影響企業生存發展。”金地公司負責人說。

　　變化發生在金地公司加入長虹供應鏈融資平臺后。據了解，金地公司作為長虹控股集團(以下簡稱“長虹”)的鋼材、金屬材料供應商，每年與長虹交易貨款在1500萬元左右，為此平臺準備了1000萬元的流動資金。如今，需要融資時，公司可通過平臺提出資金申請，最快10分鐘，資金就能到賬。

　　在長虹供應鏈融資模式下，金地公司等鏈上企業可以足不出戶、不提供任何融資資料，申請當日便可取得融資資金，而且企業需用多少就貸多少，避免了資金積壓。截至目前，長虹供應鏈融資模式已為產業鏈上2500余家中小微企業累計提供超過50億元的融資額度。

　　能讓中小微企業融資變得如此簡單，這究竟是怎樣一種模式?企業和金融機構如何實現貸款互信，雙方又是如何對接信息的?

　　這背后離不開供應鏈上核心企業搭建的“互信平臺”。長虹集團相關工作人員告訴《中國經濟周刊》記者，長虹集團搭建的長虹CHiM工業互聯網平臺，以“基于數據的并行決策”為核心，聚焦企業商業庫存周轉優化、生產制造效率提升、供應鏈資源整合、大規模柔性生產等應用場景，貫穿研發、供應鏈、生產制造、倉儲物流、產品延伸服務全流程……得益于強大的“網聯”功能，長虹推出供應鏈融資服務模式，乘“云”而上，搭建了長虹供應鏈網聯金融服務平臺。

　　長虹集團財務部部長易素琴告訴　《中國經濟周刊》記者，長虹供應鏈融資模式通過長虹供應鏈網聯金融服務平臺多年的數據積淀，將供應鏈企業與長虹核心企業持續交易信息公開給銀行，對長虹鏈上供應商進行授信，將長虹信用和供應商信用進行“捆綁”，從而實現中小微供應商信用增值。金融機構再把授信款項投放給供應商和長虹，這些資金將對長虹及業務合作伙伴的發展壯大起到巨大作用，實現向金融機構與供應鏈客戶的雙向引流。

　　這樣的產融互動模式之下，供應商有融資需求，核心企業有擔保，金融機構有資金保障，供應鏈成為一條“共贏鏈”。

　　長虹供應鏈模式在推行初期，面臨新事物的共性挑戰——信任問題。據易素琴介紹，在綿陽市政府支持下，長虹基于“云技術+線上”融資模式，通過核心企業的深度參與，有效解決了中小企業融資過程中存在的商品交易真實性核實難、債務人確權難、信息不對稱等諸多問題，降低貸款風險。“例如通過系統自動控制整個融資流程，包括主動清賬、自動變更實際收款人信息、自動到期提示付款，規避了應收賬款重復融資、虛假融資等風險，強化了內部控制。”

　　除了應收賬款融資長虹模式，綿陽還創新推出了“設備儀器貸”。截至今年10月，“設備儀器貸”已累計為80余家企業提供2.7億元的貸款。

　　廈門：“面對面”“手把手”提供首貸續貸服務

　　廈門市首貸續貸服務中心依托廈門市信易貸平臺實現了服務線上化，并在市政務服務中心設立線下服務點，專窗專人為企業提供“面對面”“手把手”的高效首貸續貸金融服務。

　　“不是所有企業主都精通互聯網操作，專窗專人的線下服務能提高企業申請的準確性和效率。”廈門市委金融辦有關負責人接受《中國經濟周刊》記者采訪時說，企業在互聯網上申請貸款時，可能對申請流程、所需材料、政策細節等存在疑問。線下服務中心工作人員可以與企業主面對面交流，手把手教企業操作，準確解答疑問，確保企業清楚知曉每一個環節和要求。此外，線下服務中心是官方實體平臺，可增加企業對貸款流程的信任度。部分企業主，尤其是一些年齡較大、對互聯網操作不熟悉的企業家，可能更傾向于線下辦理業務。線下服務中心可以為這部分人群提供便捷的服務，確保他們能順利獲得貸款支持。

　　廈門市集美區和湖里區相繼開設了首貸續貸服務中心，設立線下窗口，更加貼近企業。“區級的服務中心多與其他政務服務窗口臨近設立，能第一時間為企業介紹貸款服務，有助于拓展首貸戶。”該負責人總結。

　　據介紹，截至今年10月末，廈門市首貸續貸服務中心累計匯聚全市小微企業首貸續貸融資訂單1603筆計44億元，成功授信550筆共13.41億元;其中首貸戶融資訂單582筆計23億元，成功授信237筆共8.15億元。

　　廈門志球科技有限公司專注于LED照明產品的研發、生產及銷售，是國家高新技術企業。該公司總經理沈志球介紹，此前，公司沒有精力去找銀行貸款，也不太明白貸款流程。他們了解到廈門市首貸續貸服務中心后，借助中心的優勢，僅依靠自身良好的信用記錄，便順利從銀行獲取了58萬元的無抵押貸款。

　　沈志球表示，這種基于信用而非傳統抵押方式獲得的資金支持，對公司有非常大的幫助。

　　廈門還設立首貸續貸專項增信子基金，為符合條件的貸款業務提供“風險補償”和“貼息配套”，最高可為小微企業提供1000萬元的貼息支持，撬動10億元的增信貸款。

　　“廈門已經實現首貸續貸專項增信子基金貸款備案、貼息申兌等環節的全流程線上化，通過‘免申即享’的方式發放貼息，增強企業獲得感。”上述負責人介紹，“基金額度循環使用，即企業結清貸款后，相應額度會釋放出來，供有需要的企業繼續使用，實現持續運行。”

　　“推動新型工業化需要產融合作賦能。”該負責人介紹。處于新型工業化進程中、剛剛起步的企業，首貸服務能幫助它們獲得啟動資金。企業通常需要不斷投入資金進行技術升級、產品改進和市場拓展。穩定的續貸支持，能夠讓企業不必因資金周轉問題而中斷發展進程，有助于企業持續擴大生產規模、提高生產效率，增強市場競爭力。

　　產融合作活動

　　銀行和產業基金積極發力產融合作

　　產融合作需要提升金融服務效率和水平，銀行和產業基金是重要的推動力量。

　　部分上市銀行在今年半年報中披露戰略性新興產業、科技企業的貸款增長情況。

　　六大國有商業銀行中，工商銀行戰略性新興產業今年上半年末比上年末增量近4000億元，農業銀行比上年末增長　25%，交通銀行貸款較上年末增長　5.89%;建設銀行科技型企業貸款余額較上年增幅為12.31%，中國銀行共為8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支持，郵儲銀行服務科技型企業近8萬戶，融資余額同比增幅超過40%。股份制銀行中，浦發銀行2024年上半年末服務科技型企業超　6.4　萬戶，科技金融貸款余額超　5500　億元;中信銀行上半年末科技金融貸款余額較上年末增長　4.19%。

　　近日，部分銀行向　《中國經濟周刊》分享了其在產融合作領域的案例。

　　工商銀行支持技術改造，浦發銀行“中試貸”創新

　　工商銀行相關負責人向《中國經濟周刊》記者介紹了對工信部推送的技術改造和設備更新項目的放款。

　　佛山市某裝備制造有限公司主營建材裝備核心零部件生產。為了提升產能、提高制造品質、打造核心競爭力，該企業計劃投資建設智能化、數字化的建材裝備核心零部件制造基地，該“數字化智造技術改造項目”已納入工信部首批工業領域設備更新貸款推薦項目。

　　工商銀行廣東分行了解到情況后，運用央行的技術改造與設備更新再貸款政策，及時為企業提供全流程的綜合金融服務方案。今年6月27日，順利發放655萬元貸款。

　　浦發銀行相關負責人接受《中國經濟周刊》采訪表示，希望做科創企業首選伙伴銀行。該行創新推出以“5+7+X”為核心的“浦科”產品矩陣，主動為高科技、高投入、長周期行業提供資金支持。“浦創貸”實現金融活水對早期科技企業的“精準滴灌”;“浦投貸”以貸款+外部直投模式實現貸小、貸早、貸硬科技破局;“浦新貸”聚焦五類資質企業，動態適配科技企業成長;“浦研貸”“浦科并購貸”等服務科技企業關鍵科創成果轉化、技術突破、產品研發、并購重組。

　　中試階段作為科技成果從“實驗室”邁向“生產線”的關鍵銜接環節，需要大量研發資金投入。受制于經營規模小、技術和市場需求不確定性高、輕資產、風險高等因素，傳統的投融資方式難以介入，對此，浦發銀行做了創新。

　　陜西省首筆科技型企業“中試貸”貸款日前落地。大同共聚(西安)科技有限公司獲得了浦發銀行西安分行提供的500萬元資金支持，“企業雖已通過中試階段，但尚未取得相關生產資質，且多條生產線仍處于在建狀態，需要大量流動資金支持。”公司相關負責人說，“浦發銀行系統在評估測試了企業科技屬性與研發階段后，精確計算出額度，公司當日就在手機銀行完成了提款操作。”

　　浦發銀行相關人士告訴記者，目前該行正通過創新“企業科技成果轉化融資方案”，以“企業自有+政府補貼+銀行融資”的創新合作模式，為研發類企業提供銀行信貸資金“從實驗室到產業化的試驗階段”的全鏈路支持。

　　浙江一公司的智能化生產線

　　各地產業投資基金支持新型工業化

　　今年以來，全國各地產業投資基金支持新型工業化的信息不斷傳來。

　　10月22日，山東省新型工業化發展基金在“2024產業投融資大會”正式發布。該基金規模50億元，計劃在山東打造總規模200億元的新型工業化母子基金群，為山東省新型工業化項目提供“資本+金融+技術+孵化+政策”綜合性增值服務，推動山東工業高端化、智能化、綠色化、集群化發展。

　　此前一個多月，即9月5日，遼寧省委金融辦成功舉辦“2024遼寧產投融合發展大會”。此次會議積極搭建資本與產業交流合作平臺，集聚國內頭部創投機構共享振興發展機遇，攜手實現互利共贏。

　　大會上，遼寧設立的產業投資基金實現了省內多個創新，其中包括設立首只市場化原則運作的省級母基金、首只境外有限合伙人(QFLP)基金、首個銀行參與的市場化股權投資基金。“遼寧工銀盛京基金”在大會上正式簽約。

　　該基金由工商銀行全資持有的工銀金融資產投資有限公司認繳出資60%，遼寧基金、盛京金控等認繳40%。該基金遴選的首批儲備項目包括沈陽微控飛輪技術股份有限公司、沈陽新松機器人自動化股份有限公司、遼寧中藍電子科技有限公司及沈陽新基發展有限公司。

　　“從有想法到協調這只基金成立，要做的工作很多。”遼寧省委金融工作委員會委員徐繼華告訴《中國經濟周刊》記者，遼寧是我國重要的工業基地，工業門類齊全，體系完備。很多優秀的產業項目如果有股權投資賦能，很有可能成長壯大。徐繼華等人到國家金融監管總局、證監會以及工商銀行等相關部門，了解相關政策和機構的投資意愿。他們又協調遼寧省財政廳、發改委等關鍵部門，溝通遼寧金控和工商銀行遼寧分行等機構，形成初步合作意愿。

　　“要有好的項目，才能吸引資本。”徐繼華介紹，遼寧省委金融辦副主任、省地方金融局局長杜卓帶領相關工作人員在沈陽、大連調研了沈陽新松機器人、大連融科儲能等公司，形成項目庫，供擬成立基金遴選，最終推動基金落地遼寧。“基金將步入實質性投資運營階段，我們要繼續發揮在政府、企業及金融機構間的橋梁作用，協調各方力量，保障投資基金業務順利落地。”他說。

　　目前，各地均在積極布局。今年6月份，《貴州省新型工業化發展基金項目遴選標準及申報指南(試行)》公布，文件明確指出，涉及貴州省委省政府確定的新型工業化發展部署的產業的企業，是優先支持的企業(項目)。

　　今年5月，《銀川市新型工業化引導基金設立方案》正式印發，引導基金總規模10億元，重點投向新材料、新食品加工、新能源、裝備制造等銀川市優勢產業及集成電路、人工智能、機器人等高成長性的戰略性新興產業。

　　廈門市首貸續貸服務中心

　　積極解決中小微企業融資難、融資貴問題

　　中小企業融資難、融資貴問題是世界性難題。2021年中國人民銀行　《完善中小微企業融資制度問題研究》一文認為，中小微企業融資難、融資貴問題具有長期性和必然性。

　　新華社國家高端智庫中國企業發展研究中心發布的《2024年上半年中國中小企業融資發展報告》，選取了1027萬家覆蓋不同行業的中小企業樣本統計，截至　2024　年　6　月末，樣本企業融資存量規模同比增長　12.9%，上半年環比增長　5.74%。融資規模不斷增長，得益于政策環境優化、金融市場創新以及企業自身發展需求的增強。

　　該報告還提示，樣本企業對日常運營高度關注，企業日常運營資金占比始終保持在非常高的水平，幾乎接近總資金的　95%，而在資產投資、營銷和研發方面的投入相對不足。

　　值得注意的是，積極的信號正在出現。

　　今年9月23日，央行相關負責人在“兩新”政策總體進展成效新聞發布會上表示，企業在設備更新中的融資需求主要由銀行貸款滿足，人民銀行通過再貸款政策工具給予支持。政策實施以來，70%的資金支持中小企業。今年4月，央行會同國家發改委等部門創設了科技創新和技術改造再貸款，規模5000億元，利率1.75%。其中，安排1000億元額度支持初創期、成長期科技型中小企業“首貸”;安排4000億元額度專項支持重點領域設備更新和技術改造項目，并強調優先支持中小企業申報的相關項目。

　　“過去5　年，科技型中小企業獲貸率從14%提升至　47%。”央行在《2024年第三季度中國貨幣政策執行報告》披露，監管層激勵引導金融機構向科技型中小企業以及重點領域的數字化、智能化、高端化、綠色化技術改造和設備更新項目提供信貸支持。9　月末，科技創新再貸款、設備更新改造專項再貸款余額分別為865億元、1557　億元。

　　央行還表示，下階段，要深化金融供給側結構性改革，引導金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，促進科技金融健康持續發展。加大對科技型中小企業的信貸支持力度。

　　一些地區也在積極完善面向中小企業的金融服務。

　　“企業的技術創新和研發投入比重，不斷上升。”　廈門市委金融辦有關負責人介紹，廈門市首貸續貸服務中心通過分析后臺數據發現，近一年來，在該中心融資的企業，融資資金主要用于日常經營、設備更新迭代、技術升級與研發投入等方面。企業意識到技術創新重要性后，用于技術研發和創新的融資需求不斷增加。企業希望通過技術升級來提高產品質量、降低成本、拓展市場份額。

　　(來源：中國經濟周刊)