中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。金融“五篇大文章”不但反映出當前經濟社會發展之所需，亦為銀行業指明了前行方向。

　　縱覽經濟發展歷程，工業革命與技術創新始終是金融發展與變革的重要推動力，促使新的金融業態、模式及產品不斷催生涌現。

　　作為“五篇大文章”的“收官”之作，數字金融乃是金融發展的根基與重要基石。

　　近年來，綿陽市商業銀行大力推行金融科技戰略，借助互聯網大數據智能風控推動業務戰略轉型，構建起以項目建設為重點、以風險管控為主線、以運行維護為基礎、以開拓創新為動力的信息科技管理模式，全面升級換代新一代銀行核心系統，基本達成從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變，支持更為靈活的業務流程設計，持續強化服務能力，不斷優化客戶體驗，努力成為客戶首選的“數字金融伙伴”。

↑市商業銀行支持更加靈活的業務流程設計，持續增強服務能力，不斷改善客戶體驗。圖為工作人員在宣傳“數字金融伙伴”。??

　　戰略布局

　　加速數字化轉型

　　在數字化浪潮之下，數字金融在服務民生、促進經濟發展等方面發揮著愈發重要的作用。

　　早在２０２２年，綿陽市商業銀行便編制印發了《綿陽市商業銀行數字化轉型戰略規劃》（以下簡稱《規劃》）。《規劃》作為全行數字化轉型的指導性文件，在轉型目標層面，明確了以下內容：實現產品在線、客戶在線、管理在線、員工在線；實現推動數據資產的激活與變現。

　　在整體路徑層面，《規劃》明確圍繞數據資產的激活與變現以及“四個在線”的目標，堅持“補短板、建機制、強應用、促協同、謀未來”的總體路徑；在轉型詳細規劃方面，《規劃》明確組織流程建設規劃、各主要業務板塊經營能力建設規劃、數據能力建設規劃、科技能力建設規劃、風險防范能力建設規劃等領域的具體工作。

　　有了《規劃》這一指揮棒，綿陽市商業銀行還以《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》為指引，制定了“方法論”——《數字化轉型戰略規劃（２０２２－２０２５年）》。

　　綿陽市商業銀行在轉型愿景層面，提出力爭經過５年努力，成為傳統區域性銀行數字化轉型的先行者，明確了組織流程建設規劃、各主要業務板塊經營能力建設規劃、數據能力建設規劃、科技能力建設規劃、風險防范能力建設規劃等領域的具體工作。

　　同時，配套該規劃制定了《數據戰略規劃》《ＩＴ戰略規劃》，分別從數字化轉型、數據驅動、金融科技賦能等主題出發，明確以數據應用項目作為轉型推進的抓手，將信息科技作為轉型的支撐性要素，深化信息化群落及信息通用平臺建設，促進業務發展、賦能管理提升。在數據治理、人才、技術、考核、文化等領域謀劃未來，逐步形成全行數字化領域的核心競爭力。

　　為確保數字化轉型的深入推進，綿陽市商業銀行成立了數字化轉型工作領導小組，并下設數字化轉型辦公室，自上而下全面推動數字化轉型工作開展。數字化轉型工作領導小組組長由董事長擔任，副組長由行長擔任，所有行領導均作為小組成員，自上而下推動轉型工作開展。

　　此外，為使數字化轉型領導小組形成常態化工作機制，在領導小組中設立秘書長一職，由首席信息官擔任，具體推動數字化轉型任務的執行、跟蹤與督導等；將數字化轉型相關的所有業務部門均納入辦公室中，承接數字化轉型辦公室分解的具體轉型任務。以工作領導小組加上辦公室的組織架構，既實現整體全面地推動工作開展，又對具體工作進行落地執行與跟蹤。

　　↑在數字化浪潮下，數字金融在服務民生、促進經濟發展等方面發揮著越來越重要的作用。圖為工作人員在向市民普及數字金融知識，服務市民需求。

　　不斷探索

　　持續產品創新

　　2022年5月12日，綿陽市商業銀行通過中征平臺，向四川某工程有限公司發放“政采惠Ｅ貸”線上融資７７萬元。該筆業務的成功辦理，標志著四川省首筆線上全流程“政采貸”融資業務在綿陽正式落地。

　　線上“政采貸”融資業務以中征平臺為橋梁，通過財政、銀行、中征三方系統對接，運用政府采購信息，為采購供應商融資搭建專屬通道，縮短銀企對接半徑，有效解決政銀企信息不對稱問題。

　　綿陽市商業銀行作為四川省首家實現與中征平臺對接的地方性商業銀行，具備在線辦理應收賬款融資和“政采貸”業務的條件，通過行內系統開發、在線產品研發和客戶培育等大量前期準備工作，促成全省首筆“政采貸”業務落地綿陽，暢通業務流程，為其他銀行機構開展“政采貸”業務提供有益借鑒。

　　2023年以來，綿陽市商業銀行從準入條件、利率水平、業務資料和審批流程四個方面，對“政采貸”業務進行修訂，不斷提高該產品在操作層面的可獲得性與便利性；同時，通過中標信息互推，減少客戶在不同平臺的注冊及操作，實現有效減負，提供更便捷的金融服務體驗。

　　目前，綿陽市持續推動線上“政采貸”業務在各行各業、眾多企業“全面開花”，為中小企業發展增添信心、注入動力，以優化政府采購營商環境這一“小支點”撬動綿陽實體經濟高質量發展的“大格局”。

　　厚積方可薄發，篤行才能致遠。近年來，綿陽市商業銀行持續精耕細作，在數字金融領域不斷探索創新。

　　在產品及服務方面，網銀和手機銀行除傳統常用功能外，綿陽市商業銀行深入拓展生活服務應用場景，涵蓋省內多地市的水費燃氣繳費、公積金查詢、社保簽約繳費、房屋維修資金繳款、物業租金繳納等。

　　該行還通過ＳＴＭ（超級柜員機）將客戶信息維護、簽約、發卡、轉賬、查詢、回單打印等常用業務從柜面延伸，在一定程度上縮短了客戶等待時間，減輕了柜員工作量。

　　在信貸業務產品上，綿陽市商業銀行推出的“秒貸”“質押貸”等個人線上貸款產品，實現客戶準入、額度評估、利率確定、放款支用等全自動化。

　　該行通過支持小微普惠客戶的“養殖ｅ貸”產品，實現線上進件、線上統一客戶準入風控、線上提款、擔保公司與銀行線上交互，累計投放５９８筆，金額３.４２億元；“房開貸”產品，提供了包括項目樓盤情況、房屋預售情況、售房款收取、項目資金劃撥支用等數據或圖形化展示，對項目實現精準控制。

　　提升質效

　　深化科技賦能

　　作為支持區域經濟社會發展的金融“主力軍”，綿陽市商業銀行不斷加快金融科技創新，在全面推進數字化轉型的進程中，努力提升金融服務的普惠性與可得性。

　　“我們通過推出供應鏈融資平臺，圍繞產業鏈核心企業，批量為上下游鏈條客戶提供各類融資服務。”據該項相關負責人介紹，此舉進一步增強了服務實體經濟的能力，降低了企業融資門檻，拓寬了企業融資渠道。

　　綿陽市商業銀行還先后推出線上保理、電子債權憑證ｅ單、應收賬款中登直聯登記等服務。目前服務客戶近千家，累計投放金額數億元。此外，通過現金管理平臺及票據池管理服務為各類企業及集團企業提供賬戶管理、收付款、流動性管理、資金增值、電子商業匯票等綜合性服務，有效幫助企業降低內部財務運作成本，提升資金監控能力、運轉效率，提高企業資金收益。據統計，目前服務客戶數百戶。

　　為實現上述成績，該行將ＲＰＡ應用于日常運營及內部服務，業務場景主要包括：ＯＡ系統協同工單創建／回復、夜間批處理執行操作、應用系統狀態檢查、固定報表下載、票據登記等。月均運行任務４０００多次，月均運行時長３００多小時，經初步統計約替代１０人日常工作。

　　在數字化生態建設方面，綿陽市商業銀行陸續通過分布式架構結合大數據技術構建了供應鏈融資平臺、現金管理平臺、票據池平臺，通過擴大接入產業中核心企業及其上下游企業的范圍，逐步形成數字化的供應鏈金融服務能力。同時，在銀企、銀政其他合作方面，陸續合作建設互聯網掌上醫院、學校網上繳費系統、公共資源交易中心管理系統、預售房資金監管系統等。

　　“在業務經營管理數字化手段運用方面，雖在部分業務場景有不同程度的探索，但業務和場景的覆蓋度依然存在不足。”面對問題，針對下一步發展方向，該負責人表示，“我們將常態化推進數字化產品創新，探索構建統一風控平臺。”

　　數字金融領域的一系列新景象，映射出銀行業高質量發展的新縮影。從個人金融到公司金融，從融入新質生產力發展到普惠民生，通過寫好數字金融的一筆一劃，綿陽市商業銀行將一如既往地為金融創新和經濟發展貢獻更大力量。（祝凰淋 趙燁 文／圖）

　　編輯：郭成