工商銀行綿陽分行承辦綿陽市“情系新市民普及新金融建功新時代”新市民金融服務宣傳活動

　　小微活、就業旺、經濟興，中小微企業量多面廣，是地區經濟活力的重要表現，也是帶動地區就業的主力軍。

　　近年來，受疫情等因素影響，我市中小微企業發展面臨挑戰。如何將金融“活水”快速精準澆灌到實體經濟“之樹”中，幫它們逆勢突圍，平穩健康發展？對此，人行綿陽市中心支行主動擔當作為，聯合聯動施策，引導金融機構持續擴大中小微企業信貸投入，創新金融產品和提質金融服務，持續推動普惠小微貸款增量、降價、擴面、提質，取得了良好的效果，維護了社會大局穩定。截至8月末，我市普惠小微貸款余額504.11億元，同比增速24.8%；戶數11.12萬戶，同比增速22.93%。

　　□綿報融媒記者 唐甜 文/圖

　　平安銀行綿陽分行在戶外開展金融知識宣傳活動

　　擴大信貸投放多維助企紓困

　　2020年，突如其來的疫情打亂了所有的節奏，各行各業都受到了沖擊，充足的資金保障對企業“回血”發展十分關鍵。

　　位于涪城區新皂鎮的綿陽某商貿公司，是一家經營建材批發的小微企業。2021年因受疫情和房地產政策影響，該公司建材銷售不及預期，經營遇到困難，在綿陽市商業銀行的貸款存在還本困難的問題。在獲悉企業資金困境后，綿陽市商業銀行主動向客戶介紹疫情期間該行針對小微企業的相關紓困政策，并為該企業辦理了金額為190萬元的無還本續貸，有效緩解了該客戶資金緊張的情況。

　　無獨有偶，個體工商戶常某經營足浴服務，有百余家直營店，遍及四川、重慶、深圳、浙江等地，員工1000余名。2020年初，受疫情影響，近百余家門店全部關閉，幾乎沒有收入，面對店面租金、員工基本工資問題，當時的資金支撐不到1個月，近千名員工面臨無底薪收入的困境。對此，長城華西銀行綿陽分行本著積極幫扶客戶，通過網絡多渠道調查、極速線上審批、視頻面簽等方式提供了300萬元小微貸款，用于其支付工資，穩定了近千名員工的工作崗位，有效緩解了個體工商戶的流動性壓力，幫助企業渡過難關。

　　保持信貸穩定供給，是解決小微企業融資難的基礎，我市金融業深諳于此。近年來，在中國人民銀行綿陽市中心支行的指導下，我市各大金融機構把紓困扶持作為工作重中之重，認真謀劃和創新金融支持措施，幫助小微企業恢復發展。

　　其中，綿陽農商銀行積極為返鄉創業及青年創業群體提供蜀青振興貸、為復員轉業退役軍人、創業個人及小微企業提供創業貼息貸款惠民政策；為“新市民”群體提供教育培訓、生活消費、醫療養老等方面金融服務和保障支持；積極對接當地現代農業園區建設、新型農業經營主體、集體經濟組織的融資需求，持續擴大普惠小微企業授信覆蓋面；同時，加大對批發零售、生活服務、餐飲住宿、文化娛樂等第三產業領域小微客群“首貸戶”的投放力度。

　　郵儲銀行綿陽市分行則對于各類平臺下發的交通運輸、農業龍頭企業等紓困企業名單，及時對接，做好幫扶，提高金融服務可得性；充分發揮該行資源特色和渠道優勢，圍繞中小微企業復工復產、創新發展過程中的金融需求，為中小微企業提供溫暖、專業、精準的金融服務，助力中小微企業平穩健康發展。

　　借力政府、銀監、人民銀行組織的銀政企聯系會及項目會，梓潼農商銀行開展融資大對接，廣泛開展評級授信，宣傳推介金融產品和服務。通過調研對接，累計走訪企業148戶，個體工商戶706戶，累計授信金額18.6億元，普惠小微貸款現有余額25.29億元，有效解決了小微客戶的融資難題。同時，與縣個私協會進行對接，建立信息共享、項目推薦、授信建議等機制，擴大對接范圍及名單，逐一落實對接機構，定期進行信息收集，切實推進普惠小微類客戶的金融支持。

　　長城華西銀行向商戶發放宣傳手冊

　　創新金融產品突破融資瓶頸

　　創新賦予金融實踐“生命力”。

　　除了擴大信貸投放，我市金融機構還積極突破傳統思維，根據服務行業、服務地域、服務場景、客群需求等，針對小微企業反映突出的貸款品種少、貸款門檻高、貸款期限短、續貸難等一系列問題，大力創新小微金融產品，為企業“量體裁衣”，推動中小微金融持續發展。

　　工商銀行圍繞分層服務、優惠匯率、線上融資等多措并舉，創新產品與服務，推出了一系列如經營快貸、稅務貸、油e貸、煙火貸等金融產品，保障重點企業和復工復產支持相配套，疫情防控和經營發展相統籌，切實履行國有大行責任。

　　自2020年新冠疫情發生以來，物流、餐飲、文化、旅游等相關行業小微企業都受到了不同程度的影響。為此，建設銀行特別推出了針對這些企業的專屬信貸服務產品——“云義貸”。自2020年4月至2022年6月，建設銀行綿陽分行累計為600余戶客戶投放“云義貸”超10億元。此外，針對大多數小微企業輕資產、擔保能力不足的現狀，建設銀行還創新推出“善擔貸”信貸產品，創新搭建政府性擔保體系，擔保效率大幅提升；針對廣大個體工商戶客群，量身定制“商戶云貸”，通過調取客戶收單數據作為授信額度測算依據為個體工商戶提供專屬信貸服務。

　　面對眾多具有自建或購置工業廠房資金需求的小企業，興業銀行則率先推出工業廠房按揭貸款。今年以來，興業銀行綿陽分行在短短幾個月內為5戶小微企業投放工業廠房按揭貸款數千萬元，有力推動了企業的建設發展。此外，該行還陸續推出服務小微的線上化產品系列——“快易貸”“快押貸”“e票貸”“合同貸”等標準化線上融資產品，并圍繞不同應用場景推出了多種差異化線上融資服務，以滿足不同企業特定場景的融資需求。

　　農業銀行通過整合企業納稅數據、政府采購、交易流水等數據，創新開發“納稅e貸”“政采e貸”“賬戶e貸”等多個線上產品，豐富了客戶授信依據，提高了企業獲貸率，有效緩解了普惠小微企業融資難的問題。

　　針對小微企業、個體工商戶、家庭農場等，樂山商業銀行則推出“樂稅貸”“標準廠房貸”“樂企貸”“樂易貸”“農擔貸”“文旅貸”“助農貸”“創業擔保貸”等專屬普惠金融產品，發放用于滿足其生產經營需求的貸款。

　　遂寧銀行推出了“快e貸”，線上申請，客戶經理上門服務、線上審批，最快3天實現放款；推出利率較低的“pos貸”，純信用，線上申請，及時授信放款。這兩款產品也為我市批發業、餐飲業、旅游住宿業、服務業等行業的小微企業送去了“及時雨”。

　　針對中小企業主快速融資需求，平安銀行更是全新推出“新微貸”產品，純信用貸款，無需抵押，全流程線上化，授信至個人名下最高200萬元，授信至企業名下最高500萬元。

　　遂寧銀行綿陽分行走進社區宣傳金融知識

　　推動減費讓利降低融資成本

　　助力中小微企業發展，要“增量”，還須“降價”。

　　人行綿陽市中心支行充分發揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能，指導全市金融機構形成差異化、精細化利率定價體系，針對受疫情影響的小微企業，把推動降低企業融資成本作為讓利實體經濟、穩市場主體的突破口和著力點，主動下調貸款利率，推動貸款利率穩中有降。7月全市新發放的企業貸款加權平均利率5.18%，同比下降0.2個百分點；2022年1-7月，全市企業貸款加權平均利率5.08%，同比下降0.39個百分點，累計向實體經濟讓利約3.42億元。

　　人行綿陽市中心支行還指導轄內銀行機構積極開展支付減費讓利專項行動，有效緩解了特殊時期企業資金壓力。2021年9月30日以來，全市銀行機構累計為小微企業和個體工商戶減免賬戶服務、支付手續費等費用約5331.66萬元，惠及市場主體11.2萬戶。

　　其中，建設銀行綿陽分行通過減免普惠貸款客戶開戶費、對其他各種結算費用及代發工資手續費進行打折減費等方式持續實施減費讓利。同時，在普惠貸款利率方面，該行抵押貸款利率一年期最低可執行3.55%，信用貸款一年期最低可執行3.95%，切實減輕中小微企業財務負擔。

　　郵儲銀行綿陽市分行對于存在還本付息困難的中小微企業、個體工商戶，結合其實際狀況，通過減額續貸、無還本續貸、貸款展期、貸款期限調整、延期還款等方式，給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。疫情以來，累計辦理中小微企業延期還本付息17.95億元，惠及戶數305戶。

　　除滿足條件的新增貸款降息政策外，四川天府銀行綿陽分行根據存量授信客戶受本次疫情影響情況，逐一對客戶制定降息方案，原則上對受疫情影響較大并在疫情期間辦理的展期、續貸客戶，利率按原合同利率下浮10%執行。

　　對住宿餐飲業、批發零售業、制造業等受疫情影響較重的行業貸款，綿陽農商銀行視情況給予一定的利率優惠，并主動減免企業開戶費、賬戶管理費、收單業務手續費等費用，切實減輕企業財務負擔。

　　在降低小微貸款加權平均利率方面，各金融機構也不遺余力。

　　截至7月末，遂寧銀行綿陽分行小微貸款加權平均利率較該行一般貸款降低210BP，極大地降低了小微企業、個體工商戶的融資成本；截至8月末，長城華西銀行綿陽分行普惠型小微貸款加權利率較年初下降32個BP，直接節約財務費用102萬元。

　　中國銀行綿陽分行舉行全行一季度普惠金融座談會

　　優化金融效率提升服務便利

　　作為服務實體經濟的重要力量，我市金融業始終牢記金融普惠責任，致力于打通服務“最后一公里”，把面面俱到的金融服務送到中小微企業、個體工商戶的心坎里。

　　“我通過網絡在長城華西銀行申請了40萬元貸款用于備貨，銀行安排工作人員第一時間上門為我服務，不到半小時就辦理了信用貸款，真的是方便又快捷！”在綿陽經營超市多年的蔡女士感嘆道。

　　蔡女士的經歷只是長城華西銀行金融服務提質提效的一個縮影。隨著個體工商戶對金融服務的要求不斷提高，該行結合客戶需求和市場環境推出線上貸款新產品“煙草貸”，從貸款申請到放款最快10分鐘完成。今年以來，線上“煙草貸”已為50余名個體工商戶提供了近1000萬元的融資，平均用時不到半小時，獲貸客戶均對效率滿意，也在很大程度上解決了“融資慢”問題。

　　在不具備網點和人員優勢的情況下，平安銀行綿陽分行則堅持創新驅動，以科技手段賦能普惠金融服務能力，積極利用大數據、通信、互聯網等科技手段挖掘市場，打造“全時空、全方位、全產品”的平安模式，通過科技賦能持續簡化業務流程。

　　在四川天府銀行，“以您為天，服務到府”的核心服務理念早已被融入到日常金融服務之中。為進一步提升服務質效，該行特別建立普惠小微“綠色通道”，優化信貸審批流程，對確實因疫情影響的小微經營主體靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。同時，建立時限服務工作機制，針對小微企業新增授信和存量業務如收回再貸、展期、借新還舊等的貸前、貸中、貸后的全流程中進行時限控制，并將處理時效納入臺賬管理進行嚴格督導，進一步提高放貸效率。

　　普惠金融深扎根，服務實體結碩果。截至7月末，工商銀行綿陽分行一般法人表內貸款余額凈增17.92億元、較去年同比增長125.69%。新增小微客戶拓戶870戶，銀保監口徑普惠貸款凈增7.03億元、增幅30.71%，完成省分行全年目標任務的100.43%；截至7月末，農業銀行綿陽分行銀保監口徑普惠小微企業有貸客戶8923戶，較年初增長3271戶，增速58%，貸款余額41.3億元，年增長12.3億元；截至7月末，遂寧銀行綿陽分行投放小微貸款余額47176.8萬元，較年初新增21328萬元，較年初增長121.2%；截至8月末，長城華西銀行綿陽分行全口徑小微貸款余額突破8億元，達到8.73億元。其中普惠貸款余額3.19萬元，較年初增長50%，個體工商戶貸款戶數96戶，較年初增長43%；中國銀行綿陽分行普惠小微貸款增長明顯、信用貸款和首貸戶比重均有所提升……在我市金融業多舉措持續推動普惠小微貸款增量、降價、擴面、提質下，普惠金融的“活水”已然灌溉到我市各行各業的中小微企業中，更結出累累碩果，為我市實體經濟發展注入了強大動能。

編輯：李志 校對：郭成 審核：劉益